腾讯征信：腾讯怎么玩征信？个人征信报告+信贷征信平台三大业务

1月5日，人民银行官方网站刊发了《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，要求腾讯征信有限公司、芝麻信用管理有限公司等八家机构做好个人征信业务的准备工作，准备时间为六个月。

经济观察网记者了解到，针对个人用户和机构用户，腾讯征信筹划推出不同的产品。

腾讯征信产品经理杜弘表示，未来个人用户可以在PC端或移动端的信用平台，查看到自己的信用报告。腾讯方面会根据用户不同的信用评分，推荐不同利率的金融产品。

此外，机构用户也可以用到腾讯征信的信用产品。在业务规划上，针对企业的防范信用风险和欺诈风险的需求，腾讯征信将提供有倾向互联网数据的个人信用评分报告，为金融机构及互联网金融公司补充对用户的风险评估不足。

给个人信用打分 社交数据有用吗?

腾讯财付通团队早在2年前就积极推进征信业务的探索，希望帮助用户建立个人信用，同时为金融业提供可信赖的征信数据，降低信用服务的成本，扩大信用服务覆盖的群体，切实推动普惠金融的发展。

腾讯的用户量和积累的社交数据，被腾讯视为自身的独特优势：坐拥8亿的QQ账户，超过5亿的微信账户，超过3亿的支付用户，以及QQ空间、腾讯网、QQ 邮箱、微博等多种服务上聚集的庞大用户。开展个人征信业务，腾讯手中所拥有海量的社交数据。腾讯方面表示，模型研究团队的初步成功已显示，社交数据可以明显提升个人征信的准确性。

不少人对腾讯社交数据的作用还有质疑。“社交数据有用毫无疑问，过去的探索能够证明。现在要去证明，社交数据多有用，怎么用在评分里面，要稳定地产生价值。”腾讯征信业务负责人吴丹告诉经济观察网，腾讯也有信贷产品，这些产品针对草根和刚刚进入社会的用户，积累了很多用户行为。这些数据是传统比较少触及的领域，对现在的信用体系有很好的补充。

腾讯征信产品经理杜弘表示，腾讯的互联网大数据征信主要运用社交网络上海量信息，比如在线、财产、消费和社交等情况，为用户建立基于互联网信息的征信报告。

具体来说，腾讯征信体系将利用其大数据平台TDBANK，在不同数据源中，采集处理相关行为和基础画像等数据，并利用统计学、传统机器学习的方法，得出用户信用得分，形成个人征信报告。

此外，腾讯还将通过外部数据，丰富数据来源，通过不同维度互相验证，确保客观评价。经济观察网了解到，用户若对信用报告报告有质疑，可提出申诉。

在个人征信报告的基础上，腾讯财付通相关人员表示，未来可能根据用户不同的信用级别，提供不一样的授信额度，推荐不同的金融产品。用户在这平台上使用越多的金融产品，其征信数据会更完善。

对外部开放 衍生三大业务

腾讯方面表示，征信平台完善后，腾讯征信将把这种能力对外开放给P2P、众筹等互联网金融平台。

在一份提供给银行等金融机构的模拟个人征信报告上，显示着个人信用评分、整体排名，以及预估信用的违约率;是否绑定了信用卡，以及使用腾讯产品的情况。

经济观察网了解到，目前已经有多家P2P、银行和保险公司等表达了强烈的意向，希望接入腾讯的个人征信服务。

人脸识别是腾讯征信将提供给外部公司的另一个产品。杜弘表示，未来会与对身份核实有需求的公司合作。

经济观察网从财付通了解到，基于财付通数据，社交数据和虚拟财产等腾讯内部数据以及外部的社会经济数据和央行征信数据，腾讯将自建信用体系，为个人信用评分。在信用评分的基础上，将衍生出包括消费信贷、信用卡、现金贷款和虚拟透支在内的信贷业务，面向机构和外部金融公司的征信业务，以及向金融机构开放产品合作的平台业务。